1.3 为什么一定用钱去赚钱 · 研讨会
讨论问题
- 你上一次花钱，是消费还是投资？你有没有问过自己这一句？
- 一辈子 40 年工龄 × 平均工资，你能卖出的「自己」值多少钱？
- 选错赛道再努力也是越偏越远，你今天踩的是哪条赛道？
- 定投到底解决的是什么问题——是收益，还是让你一直在场？
金句
「钱只有两个用处，消费和投资。花钱的时候问自己一句，我花的是消费还是投资？」
「2025 年人均可支配收入 4.34 万 × 40 年工龄 ≈ 173.6 万。200 万不到，就可以买走一个普通人 20 岁到 60 岁的生命。」
「坐在电脑前一小时，真正有效的可能只有 30 分钟，另外 30 分钟在走神、刷手机、做心理建设。」
「前一段时间开始控制玩手机的时间，控制完以后有一个很大的感受——时间变多了，不是多了一点，是明显变多了。」
「0 到 1 靠努力（潜龙勿用阶段），1 到 100 靠运气。」
「学习效率低下，方法不对，选择的学校超出实力。没有改变思维模式，考 100 次都过不了。」
「定投本身就是一种确保运气降临的时候你在场的策略，不下牌桌，运气来的时候你总在。」
「我一个人做不到，一群人更容易坚持。」
共识
消费和投资是两个完全不同的游戏
一位伙伴点明这个核心区分：他举了过去 20 年买房的例子——咬牙买了的人不断升值，「越花越有钱」；又举了黄金的例子——金价长期上涨，买首饰给家人「关系搞好了，钱花在投资上面」。老爻用自家数据加了一个血淋淋的注脚：持续五年每年消费在百万以上，「一年扔出去的钱至少 70 万以上是扔掉的，按 5 年来算，怎么也有 250 万以上」，现在全家记账每月控制在 3 万以内。
一辈子能卖的时间比想象的少得多
一位伙伴做了一笔震惊全场的计算：2025 年人均可支配收入 4.34 万/年 × 40 年工龄 ≈ 173.6 万。另一位伙伴在这基础上又往前推了一步——坐在电脑前一小时，真正有效的可能只有 30 分钟。所以那些极致自律的人「几千年小时」的纯积累，够掌握一门顶级技能了。
努力不是不重要，是「选对方向的努力」才重要
全场几乎每个人都被「努力是最微不足道的」击中了。经过讨论形成了比书上更精准的共识：0 到 1 靠努力（潜龙勿用阶段），1 到 100 靠运气。一位伙伴用考研失败的经历证明方向错了的代价：每天 5 点起学到晚上 11 点，十几小时泡在书里，有效时间可能只有 1-2 小时，考 100 次都过不了。
定投 = 确保运气降临时你在场的策略
一位伙伴在老爻的点拨下想通了一个关键逻辑：市场本身的常态就是熊市，牛短熊长。定投就是在长期熊市中不断买入便宜筹码，确保牛市来的时候你在牌桌上。「定投本身就是一种确保运气降临的时候你在场的策略，不下牌桌，运气来的时候你总在。」
一个人在泥潭里是想不通的——场域和外部约束才是关键
一位伙伴大学毕业后月光甚至透支花呗，被开除后没有应急资金，套花呗、套信用卡、在各个平台借钱，赶上疫情工作不好找，最后欠了一笔不小的钱——「那段时间害怕出门，害怕看见邻居，只敢晚上出门，每天都是一个强颜欢笑的感觉」。转折点不是他自己想通了，是一位伙伴带他进了一个能量营，先解决精神状态，然后带他一起工作解决了经济问题。
洞见
辩证思考能力——把「努力是最微不足道的」拆开看
这句话如果不拆开看，要么让人放弃（努力没用），要么被忽略（鸡汤而已）。这场会的价值在于十几个人用各自的经历把它拆成了具体的层次：0 到 1 靠努力、1 到 100 靠运气、方向错了越努力越偏、选对了努力是加速器。这种辩证拆解能力比记住任何一个结论都重要。
用数字照镜子的能力
173.6 万、亏掉的 20 万、扔掉的 250 万、有效时间不足 2 小时——每一个数字都是一面镜子。大多数人从来不算自己的这些数字，因为算了会难受。但不算就永远停在「我觉得还行」的幻觉里。算一次账，比听十次道理管用。
消费伪装成投资是普通投资者最常见的陷阱
一位伙伴投 APP、眼镜店、宠物诊所全打水漂，自己说「说好听点叫投资，说难听点就叫投机」。一位伙伴追涨是赌博不是投资。缺乏认知的情况下，「投资」这个词经常被用来美化冲动消费——把钱扔到自己看不懂的地方，期待它自己长出来。真正的投资是你懂、你选、你守、你不动。
导语
这是《定投改变命运》1.3《为什么一定用钱去赚钱》一章的研讨会，整场的焦点只有一件事：为什么你一直在赚钱，钱却一直在变少。有人算了普通人一辈子只值 173 万，有人完整复盘了借钱追涨亏掉 20 万的全程，有人自曝五年扔掉 250 万以上，有人从消费陷阱爬出来只敢晚上出门——这是一场数字密度极高、用真实代价逼所有人重新看清「消费」和「投资」两个词的会。
案例与启发
一位伙伴：买房买金都「越花越有钱」，但你花的时候得问自己一句
一位伙伴第一个点明了这场会的核心区分——「钱只有两个用处，消费和投资」。他举了 20 年前咬牙买房的人不断升值的例子，又举了黄金的例子，金价长期上涨，买首饰给家人「关系搞好了，钱花在投资上面」。他的结论是：花钱的时候问自己一句，我花的是消费还是投资？
老爻用自家的数据给这个区分加了一个血淋淋的注脚：持续五年以上家里每年的消费在百万以上，大手大脚的消费、盲目的投资、不理性的借款，综合下来一年扔出去的钱除了生活必要开支之外至少有 70 万是扔掉的，按五年算怎么也有 250 万以上。现在他全家记账，每月所有开支包括孩子教育、基本定投，控制在 3 万以内。他自己讲这一段时的原话是：「钱你不理它不管它，就会流向别人，就会被别人收走。」
一位伙伴：人均可支配收入 × 40 年，只有 173.6 万
一位伙伴做了一笔全场震惊的计算：2025 年中国人均可支配收入 4.34 万/年 × 40 年工龄 ≈ 173.6 万。他把这句话扔出来：「200 万不到，就可以买走一个普通人最主要的那段生命——20 岁到 60 岁。」他接着反问全场：你的价值达到平均水平没有？如果你已经攒够 200 万，恭喜你，你已经达到平均的赚钱水平了。
老爻没在这条上展开，只是把同一逻辑往时间里再推一遍：教育时间只有 3.5 年、工作 10.5 年——这是普通人一辈子能卖的「时间总和」。剩下几十年要么在消费，要么在睡觉，要么在无效消耗。
一位伙伴：坐在电脑前一小时，有效时间只有 30 分钟
一位伙伴把这层账再往深里捅了一刀：坐在电脑前一小时，真正有效的可能只有 30 分钟，另外 30 分钟在走神、刷手机、做心理建设。他举了一个很生活化的例子：「像最近上厕所，我不看手机了。发现 15 分钟就能上来，之前看手机 20 分钟。节省下来 15 分钟可以做别的事。」
他用这个比例重新算了一下：那些极致自律的人「几十年」省下来的时间，折算成有效时间要乘以 4——几千年小时的纯积累，够掌握一门顶级技能了。
一位伙伴：控制玩手机两天，时间「明显变多了」
一位伙伴补了一个极其实在的体验：前一段时间开始控制玩手机的时间，控制完以后有一个很大的感受——时间变多了，不是多了一点，是明显变多了。专注力改变了，认真思考一件事情的时候不容易被手机打断。
老爻接住他这条，给了普通人的处方：时间和钱的逻辑一模一样——你不管它，它就被消费掉了；你管它，它就开始给你回报。大多数人穷，不是因为赚得少，是因为时间全消费了、钱全消费了，两条腿站在原地使劲跑，跑了一辈子没挪窝。
一位伙伴：考研 100 天，每天十几个小时，有效时间只有 1-2 小时
一位伙伴讲了自己十几年前考研的经历：每天 5 点起占到座，学到图书馆闭馆 9 点半，回寝室再学到 11 点，一天十几个小时泡在书里。结果：没考上。他自己复盘了三个原因——学习效率低下、方法不对、选择学校超出实力。最后他说了一句非常重的话：「没有认清自己，也没有认清当时的环境，做出了错误的判断。没有改变思维模式，考 100 次都过不了。」
老爻用老话给这条做了一个框架对照：「一命二运三风水四积阴德五读书。一命就是出身，先天给你的牌。二运就是机会，什么时候出现你控制不了。三风水是成长的环境、圈子。四积阴德，多做好事给自己攒人品。五读书——学习和努力，排第五。」最后一条更关键：「排第五不等于不重要，前四个你大部分控制不了，第五个你百分之百控制得了。而且第五个是前四个的放大器——没有读书和学习，就算运气来了你也接不住。」
一位伙伴：借钱追涨前后亏掉 20 万，犯了「所有股票投资的错误」
一位伙伴讲了这场会里最完整的「韭菜心路复盘」：2022 年通过老爻的成长营接触股票投资，看了两三本书信心满满进场，道理全懂。结果在「垃圾堆里捡宝贝」，把 20 万闲钱全投进去，一路亏损，最后躺平不看。2024 年行情起来，账户从亏损涨到快要盈利，天天涨停，开始激动、膨胀。国庆放假到处打听消息，所有人「都说还会涨」，然后他做了一个致命的决定——借钱。10 月 8 号开盘全部投了进去，投进去之后那个票的价格就一路下跌，那段时间寝食难安，坐立不安。后来割了一部分肉还了外债，不甘心又在抖音找了个教技术分析的博主交了学费——在股市被割一次，在培训上又被割一次。他自己的总结：「前前后后大概亏了 20 万。我觉得我犯了所有股票投资的错误——追涨杀跌、借钱炒股。我就是李笑来说的那种妄想在稍纵即逝的牛市中快速赚到钱的人。」
老爻当时点评得很轻但很准：「你的学费还算少，才 20 万，比我少多了。」接着补了一个关键视角：假设一开始能认真去学，一定会分析一个视角——长期来看 30 年 50 年，有哪些标的是大概率会持续上涨的？加上这个视角就能筛出来——纳指。甚至沪深 300 都不符合。老爻把这条往场外一推就是另一个问题：你不需要判断涨跌，不需要择时，定投解决的恰恰就是这个问题。
一位伙伴：投 APP、眼镜店、宠物诊所全打水漂，「投机」伪装成「投资」
一位伙伴做传统行业卖纸，行业越来越难做，靠内卷拼价格维持。他也想过投资：投了 APP，投了眼镜店，投了宠物诊所——全打水漂。他自己的总结很坦白：「说好听点叫投资，说难听点就叫投机。」这些行业跟他完全不搭边，进去后当甩手掌柜，不懂不管。他更深层的问题是自己承认的「小富即安」——稍微努力一下求个安稳温饱就行了。他同样坦承了另一个很少有人愿意承认的问题：用 AI 辅助分析反而把自己原有的思考打乱了，独立思考能力不够。
老爻没单独拆这段，但整场他在反复用同一句警告回应：「说好听点叫投资，说难听点就叫投机。」缺乏认知的时候，「投资」这个词就变成了美化冲动消费的借口。真正的投资是你懂、你选、你守、你不动——这是判断动作，不是看名字。
一位伙伴：从月光到欠债，怕出门怕见邻居，是另一个伙伴把他拉出来
一位伙伴的故事跟前面所有人不——他们是有钱不会用，他是从来没有过钱。大学毕业后月光甚至透支花呗信用卡，被开除后没有应急资金，套花呗、套信用卡、在各个平台借钱。赶上疫情工作不好找，没有工作、没有收入还在大手大脚花，「等找到工作干两三个月就还完了」，最后欠了一笔不小的钱。他自己的描述：「那段时间害怕出门，害怕看见邻居。在我们那边像我在家呆着不出去打工的人，邻居们都会认为是不务正业没出息。所以当时都有点自闭了，每次出门都是只敢晚上出门。每天都是一个强颜欢笑的感觉。」
转折点不是他自己「想通了」，是另一位伙伴带他进了一个能量营，先解决精神状态，然后带他一起工作解决了经济问题。现在他让 AI 帮他做了一套财务规划：先存 1 万应急金 → 15% 工资定投 → 10% 继续存应急金 → 剩下投资自己。这条从泥潭里爬出来的链条是有顺序的：有人拉 → 精神先好 → 经济再好 → 用工具代替冲动。」他自己讲完也认同那句老话：「我一个人做不到，一群人更容易坚持。」